Урегулирование задолженности

Основные способы досудебного урегулирования проблемной задолженности

С целью поддержки своих заемщиков, оказавшихся в затруднительном материальном положении, а также для оказания содействия заемщикам в решении ситуаций, когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств становится непосильным, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и Региональным оператором ипотечного жилищного кредитования АО «Приморское ипотечное агентство» разработан и активно применяется целый комплекс мероприятий, направленных на урегулирование проблемной задолженности:

1. Реструктуризация задолженности по закладным

Реструктуризация задолженности — это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита/займа, позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из текущей платежеспособности.

Обращаем Ваше внимание, что реструктуризация:

• не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и иных обязательств по кредитному договору/договору займа;
• решение о проведении реструктуризации принимается на основании предоставленных заемщиком документов и дополнительной информации;
• осуществляется путем внесения изменений в документы кредитного договора/договора займа заемщика.

1-я ступень
Заключается в предоставлении льготного периода сроком на 6 мес. На данный период устанавливается платеж, посильный для заемщика в соответствии с предоставленными им документами. В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной графиком, а также осуществлять досрочное погашение. По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за данный период задолженность либо обратиться за 2-й ступенью реструктуризации.

2-я ступень
Заключается в распределении задолженности, образовавшейся до и/или в течение 1 ступени, равными частями на срок до 96 месяцев с момента предоставления 2 ступени. Предоставляется в случае отсутствия у заемщика возможности исполнить обязательства в рамках 1 ступени и при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства, не позднее, чем за 1 месяц до срока истечения 1 ступени.

При определении условий возврата ипотечного кредита (займа) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подходит к каждому заемщику индивидуально.

2. Приостановка/отсрочка процедуры обращения взыскания

Требования к заемщикам

• просрочка возникла по объективным причинам;
• по закладной отсутствует информация о мошеннических действиях со стороны заемщика.

Документы, необходимые от заемщиков

• заявление в свободной форме с указанием причины возникновения просрочки и перспективы ее погашения;
• документы, подтверждающие причину образования просроченной задолженности и отсутствие возможности ее оплатить;
• документы, подтверждающие возможность оплатить сумму задолженности по истечении срока отсрочки; в случае получения МСК — заявление в ПФ с отметкой о принятии и копия сертификата.

Срок отсрочки

• до 180 дней просрочки;
• если заемщик является получателем средств МСК, до истечения 3-х месяцев с даты предоставления заемщиком необходимых документов в ПФР;
• до 210 дней просрочки в случае намерения заемщика добровольно продать предмет ипотеки.

Обращаем внимание, что данная мера является крайней для урегулирования проблемы, в связи с чем при ухудшении финансового положения, с целью недопущения просрочки по платежам, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию рекомендует незамедлительно обращаться за реструктуризацией.

3. Добровольная реализация предмета залога без снятия обременения посредством замены залогодателя

Покупка предмета залога осуществляется за счет собственных средств покупателя. Отличается от самостоятельной реализации предмета залога тем, что покупатель сначала становится собственником предмета залога, а потом перечисляет денежные средства в счет погашения обязательств заемщика по закладной.

В случае отсутствия у покупателя возможности приобрести предмет залога за счет собственных средств по решению Агентства может быть заключено дополнительное соглашение к кредитному договору/договору займа о переводе долга на покупателя (исключение действующих заемщиков из состава должников и включение покупателя в качестве нового заемщика).

Комплект необходимых документов для рассмотрения просьбы о продаже предмета залога:

• копия паспорта заемщика-залогодателя/всех заемщиков-залогодателей по кредитному договору/договору займа;
• заявление;
• заявление/расписка заемщика об ознакомлении с условиями предоставления Агентством согласия на отчуждение предмета залога и замену залогодателя, правами и обязанностями покупателя и продавца.

Более подробную информацию о способах досудебного урегулирования проблемной задолженности можно получить у сотрудников АО «Приморское ипотечное агентство», обратившись по адресу: 690003, г. Владивосток, Станюковича, д.3 или по телефонам: +7 (423) 260-72-10,+7 (423) 262-72-12.