Условия погашения задолженности (займа и процентов по кредиту) — размер, сроки и прочее, регламентируются кредитным (заемным) договором. Помимо платежей за пользование ипотечным кредитом (займом), также оплачиваются ежегодные страховые взносы. Платежи осуществляются безналичным способом на счет кредитной (заемной) организации, выдавшей ипотечный заем.
ВНИМАНИЕ! АКЦИЯ!
В целях оказания помощи и поощрения Заемщиков, погасивших просроченную задолженность по основному долгу и процентам, но при этом имеющих непогашенную задолженность по пеням,
АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» приняло решение осуществить отмену начисленных пеней по таким займам в полном объеме.
Для участия в акции необходимо погасить до 25 декабря 2014 года просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам.
Также одновременно с погашением просрочки Заемщики могут вносить и ежемесячные платежи, и осуществлять досрочные погашения — денежные средства не будут учитываться в счет уплаты пеней.
* В акции по списанию пеней не участвуют Заемщики, в отношении которых вынесено решение суда.
Погашение ипотечного кредита (займа) и уплата процентов производится ежемесячными равными по сумме платежами в соответствии с графиком платежей. Важным понятием для договора ипотечного займа является процентный период. Это период с первое по последнее число каждого календарного месяца. Ежемесячный платеж необходимо вносить до окончания процентного периода. Следует отметить, что при внесении ежемесячного платежа нужно учитывать длительность межбанковского перевода (3-5 рабочих дней).
Первый платеж включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для внесения второго платежа, который состоит из начисленных процентов за первый процентный период и ежемесячного платежа за второй процентный период. Последний платеж включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы займа и платеж по уплате начисленных процентов за фактическое количество дней пользования займом.
Деньги должны поступать на счет кредитной (заемной) организации не позднее последнего числа каждого месяца — поэтому при оплате необходимо учитывать время, которое потребуется банку на перевод денежных средств по вашему поручению. При нарушении сроков возврата кредита условиями договора предусмотрена выплата заемщиком пени в размере 0,1%-0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Погашение ипотечного кредита (займа) за счет средств материнского капитала
С 1 января 2009 года материнский капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита (займа) вне зависимости от срока, истекшего со дня рождения или усыновления второго ребенка или последующих детей.
Единовременно денежные средства материнского капитала могут быть зачтены в счет уплаты основного долга. При погашении обязательств материнским капиталом, заемщик имеет альтернативу: либо сокращается срок исполнения обязательств (размер ежемесячного платежа при этом не меняется), либо сокращается размер ежемесячного платежа, а срок исполнения обязательств по кредитному договору/договору займа остается прежним.
Подробная информация о порядке использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита (займа) — представлена на сайте АИЖК.
Мораторий на полное досрочное или частичное досрочное погашение займа отсутствует. Для того чтобы осуществить полное или частичное досрочное погашение вам необходимо обратиться в офис АО «Приморское ипотечное агентство» и написать заявление-обязательство о намерении осуществить полный/частичный досрочный возврат ипотечного кредита (займа) в текущем месяце:
Например, вы решили внести сумму досрочного платежа в размере 40 000 рублей. Ваш ежемесячный платеж составляет 12 000 рублей. Сумма денежных средств, подлежащая к оплате в текущем месяце, составляет 52 000 рублей.
Частичное досрочное погашение
В срок до 15-го числа месяца, следующего за месяцем совершения заемщиком частичного досрочного погашения (в январе и мае – до 20-го числа): формируется новый график погашения обязательства по ипотечному кредиту (займу) с учетом произведенного заемщиком текущего аннуитетного платежа и платежа в счет частичного досрочного погашения.
Возможно рассмотрение вопроса о снижении размера ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении.
Полное досрочное погашение кредита
При полном досрочном погашении кредита (займа) проценты, начисленные на дату полного досрочного исполнения обязательств, подлежат уплате в полном объеме. Процедура подготовки залогодержателем прав документов для последующего снятия обременения занимает до 30 календарных дней с момента поступления денежных средств на счет залогодержателя.
Имущественное страхование (предмета ипотеки) производится на весь срок кредитования и является обязательным условием ипотечного кредита (займа). Страховой договор заключается при получении кредита (займа) и продлевается ежегодно по факту оплаты страхового взноса согласно графика страховых выплат.
Так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности, то при совершении досрочных платежей график оплаты страховых взносов может быть пересчитан. Для пересчета графика заемщику необходимо обратиться в страховую компанию и заключить дополнительное соглашение к договору страхования.
При полном погашении ипотечного кредита (займа), страховая компания на основании вашего заявления производит перерасчет страховой премии и возвращает неиспользованную часть страхового взноса за оставшиеся до конца страхового периода месяцы, уменьшенной на сумму комиссии за ведение дела.
В процессе исполнения обязательств по ипотечному кредиту (займу) заемщик, с согласия залогодержателя, имеет право выбрать другого страховщика. Для смены страховой компании заемщику необходимо лично обратиться в АО «Приморское ипотечное агентство», чтобы написать соответствующее заявление.
Отмена обязательств по осуществлению личного страхования возможна только при условии увеличения годовой % ставки по кредиту (займу) на весь оставшийся срок (без права обратного понижения). 1
Важно отметить, что в случае несвоевременной оплаты или неоплаты страхового взноса, залогодержатель имеет право выставить заемщику требование о полном досрочном погашении кредита (займа).